Среда , Июль 26 2017
Главная / Спец предложения / Займ с низким процентом: программы и предложения от банков и МФО

Займ с низким процентом: программы и предложения от банков и МФО

Столкнувшись с финансовой проблемой, каждый потенциальный заемщик думает, где взять займ с низким процентом. Самые простые и доступные способы кредит в банке и микрозайм от небанковской микрофинансовой компании. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, но при основательном подходе позволяет получить займ с минимальной процентной ставкой.

Факторы, влияющие на процентную ставку

Банки и небанковские финансовые компании в первую очередь работают для получения прибыли, поэтому давать деньги в долг с небольшой ставкой им не выгодно. Однако напряженная конкуренция в сфере кредитов и необходимость постоянно привлекать новых заемщиков заставляет разрабатывать программы и предложения, позволяющие получить займы с низкой процентной ставкой. При этом, как правило, в банке или МФО устанавливаются определенные требования к клиентам и ограничения по параметрам кредита.

Чаще всего на величину ставки влияет:

  • размер кредита (при увеличении суммы ставка нередко снижается);
  • срок погашения кредита займы под низкий процент на длительный период выдаются;
  • пакет документов документальное подтверждение платежеспособности и стабильности доходов, например, в виде справки о заработной плате, помогает взять кредит с более низкой ставкой;
  • наличие обеспечения займ с маленькой ставкой предоставляется под залог движимого или недвижимого имущества, в том числе ценных бумаг, банковских металлов или депозитов;
  • наличие поручителей уменьшает риски невыполнения обязательств, поэтому подразумевает кредит на более лояльных условиях;
  • кредитная репутация заемщика, а также его статус постоянного клиента надежным клиентам и в банке, и в МФО охотнее дают деньги в долг, предлагая получить займы под минимальную ставку.Где получить займ с низким процентом

Как оформить кредит или микрозайм под маленький процент?

Для этого необходимо изучить условия кредитной политики различных организаций и подобрать оптимальный по сумме, срокам и нюансам вариант. Если деньги нужны срочно, стоит обратить внимание на предложения микрофинансовых организаций. Именно они специализируются на быстрых или срочных займах. Процентные расходы будут больше, чем в банке, но вероятность взять необходимую сумму в течение короткого времени гораздо выше. Если же сроки не критичны, стоит изучить кредитные программы банков. Взять в долг у банка деньги с низким процентом возможно, но при выполнении установленных требований.

Так как конкуренция в финансовой сфере высокая, в процедуры кредитования внедряются современные технологии. Подать заявку теперь можно онлайн, как в банковские учреждения, так и в микрофинансовые организации. Для заполнения кредитной формы потребуется минимальная информация, при этом предварительное решение выносится быстро и в автоматическом режиме, ответ сообщается электронным или мобильным способом. Подав несколько заявок и дождавшись ответов, среди положительных решений можно выбрать кредит с минимальными процентными расходами.

Кто может рассчитывать на низкую ставку?

В качестве потенциального заемщика в банке или иной кредитной организации в первую очередь рассматривают клиентов дееспособного возраста с высоким постоянным доходом. Кроме того, особое внимание уделяется владельцам жилой и коммерческой недвижимости, автовладельцам, вкладчикам и держателям ценных бумаг. Отдельная категория заемщики с положительной кредитной историей, регулярно пользующиеся заемными средствами и выполняющие свои обязательства в соответствии с графиком платежей в полном объеме. Именно такие клиенты могут взять кредит или микрозайм с низкой ставкой в банке или МФО.

Экспресс кредиты с маленькой ставкой

Банк Максимальная сумма, в рублях Срок, месяцев Процентная ставка, годовых Рассмотрение заявки
ВТБ 3 млн. 60 от 13,9% несколько минут
Росбанк 1 млн. 60 от 13% 1 день
Ренессанс Кредит 700 тыс. 60 от 13,9% 1 день
Почта Банк 1 млн. 60 от 14,9% 1 день
Альфа-Банк 2 млн. 60 от 11,99% 2 дня
Райффайзенбанк 1,5 млн. 60 от 12,9% от 1 часа

МФО выдающие микрозаймы под низкий процент

МФО Максимальная сумма, в рублях Срок Процентная ставка, в день Рассмотрение заявки
СМСФИНАНС 30 тыс. 9 месяцев 0,5% 30 минут
Ezaem 15 тыс. 30 дней от 0% до 30 минут
«Быстроденьги» 10 тыс. 30 дней от 2,17% несколько минут
MoneyMan 10 тыс.

(до 70 тыс. для постоянных клиентов)

30 дней

(до 126 дней для постоянных клиентов)

1,85% 1 минута
LIME 100 тыс. 6 месяцев от 0% до 5 минут
МигКредит 100 тыс. 48 недель от 0,27% 15 минут
MILI 30 тыс. 30 дней 2% несколько минут
еКапуста 30 тыс. 21 день 2,1% моментально
PayP.S 10 тыс. 25 дней от 1% 5 минут

В таблице представлены только некоторые из программ МФО, которых по статистическим данным на 2017 год на территории страны действует более 2 тысяч.

Советы для заемщиков

Решая, где взять кредит с низкой ставкой, или уже выбрав микрозайм с маленьким процентом, стоит еще раз внимательно изучить предлагаемые условия, чтобы долг не стал обременительным. В этом случае пригодятся следующие рекомендации.

Подбирая сумму и срок погашения, учитывайте свои реальные доходы и финансовые поступления ежемесячный платеж не должен превышать 40% семейного бюджета, в противном случае обслуживать кредит даже с самыми интересными условиями будет сложно.Где получить займ с низким процентом Советы для заемщиков

Перед подписанием кредитного договора внимательно прочитайте его содержимое, включая все приложения.

Уточните все тарифы, нюансы, возможности и ограничения. Например, в течение какого времени деньги зачисляются в счет погашения кредита при том или ином способе их внесения, какие взимаются комиссии, пени или штрафы, возможно ли досрочное частичное или полное погашение или, наоборот, пролонгация кредита, какие дополнительные сервисы и программы предлагаются заемщику, в том числе страхование.

Изучите способы погашения и географию отделений кредитной компании, терминалов или банкоматов, через которые суммы на кредит принимаются бесплатно или с минимальной комиссией.

Рассчитайте реальную стоимость займа, с учетом всех дополнительных расходов, таких как сумма страховки, комиссии за снятие наличных или внесения платежей, плата за ведение кредитного или карточного счета, если кредит на карту предоставляется.

Взять займ или кредит под низкий процент возможно. Главное, не спешить и серьезно подойти к выбору оптимального варианта, ведь каждый потенциальный заемщик, воспользовавшись сетью интернет, может одновременно заполнить заявки в разные кредитующие компании, после чего выбрать и получить кредит, по которому кредитор предложил самый низкий процент.

About Иванов Сергей

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *