Вторник , Июнь 19 2018
Главная / Разное / Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Согласно ст.7 ФЗ №256, принятого в 2006 году, граждане, в семье которых появился второго ребенок, могут рассчитывать на получение средств для строго определенных целей. С момента начала действия программа претерпела видоизменения, сохраняя единое направление – средства должны улучшить качество жизни и помочь справиться с финансовыми вопросами. Закон строго ограничивает, а ПФР контролирует целевое направление средств. Семье, получившей займ в банке с расчетом на использование капитала, необходимо выяснить, можно ли погасить кредит материнским капиталом, и при каких обстоятельствах возможна его реализация.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Что изменилось в 2018 году

Начальные положения закона №256-ФЗ в течение многих лет видоизменялись, отвечая актуальным и обоснованным потребностям российских семей. Появились новые статьи разрешенного применения капитала. В 2018 году действуют следующие направления:

  1. Оплата существующего кредита, либо использование средств в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Расходы на образование детей, включая платежи в дошкольные учреждения и любые другие платные образовательные услуги.
  3. Организация комфортного развития и лечения детей с ограниченными возможностями, меры по реабилитации.
  4. Присоединение средств к пенсионным накоплениям.

Если возникла потребность в дополнительном финансировании потребностей семьи, следует руководствоваться информацией из специальных Правил направления семейного капитала.

Отдельных норм, определяющих возможность погашения кредитов за счет маткапитала нет, однако разъяснения даются в самих направлениях реализации.

Таким образом, с учетом полученных разрешений, предусмотрена возможность заплатить кредиты, связанные с улучшением жилищных условий и приобретения товара или услуги в реабилитационных целях для ребенка с инвалидностью, исключая остальные формы кредитования.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Если семья намерена решить жилищные вопросы с помощью погашения кредита материнским капиталом, следует рассмотреть следующие доступные программы целевых займов в банках:

  • на покупку квартиры, дома, иных жилых объектов, сданных в эксплуатацию;
  • на строительство жилья;
  • на реконструкцию имеющегося жилья, при условии улучшения качества жизни, расширения, модернизации недвижимого имущества;
  • ссуда на оплату услуг или товаров для реабилитации детей-инвалидов.

Погашение ипотечного кредита

Пенсионный фонд уполномочен не только регулировать финансовые потоки в адрес семей, владеющих семейным сертификатом, но и контролировать законность расходования средств, пресекая мошеннические схемы обналичивания и нецелевого использования.

Таким образом, реализовать капитал можно только в том случае, если кредит получен на улучшение условий проживания, и семья может подтвердить данный факт документально. Так как потребительский кредит относится к категории нецелевых, и согласуется без уточнения дальнейшего целевого назначения, списать долг по потребзайму за счет МК невозможно.

Чтобы ПФР признал допустимым расходование средств на ликвидацию заемного долга по жилищному кредиту, необходимо, чтобы:

  • в договоре с банком должно быть зафиксировано, что средства выделены на покупку жилой недвижимости или на расходы при строительстве и реконструкции жилого объекта;
  • заемщиком выступало лицо, указанное владельцем семейного сертификата, либо его законный супруг.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Потребительский заем прост в оформлении, не требует дополнительного согласования параметров покупаемого жилья, его соответствия высоким требованиям к ликвидности, не передается в залог банка. Вышеназванные причины могут служить поводом для оформления нецелевого кредита.

Если семья планировала потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита, так как выделенные средства пошли на строительство или покупку жилья, обычная схема согласования с ПФР не подходит. Однако, ситуация не безвыходная, есть три пути решения проблемы использования маткапитала:

  1. Обращение в банк с просьбой внести в действующий договор пункта о том, что целью расходования выделенных средств является покупка жилья, строительные работы, капитальный ремонт. Если заемщик отличался добросовестностью и своевременно вносил платежи, есть шансы получить согласие банка и корректировку условий договора.
  2. При несогласии банка что-либо менять в действующем договоре, можно попробовать решить вопрос в судебном порядке, если будут представлены убедительные доказательства, что средства потрачены на решение конкретного жилищного вопроса.
  3. Более сложный и проблематичный вариант – оформить целевой займ и погасить существующий потребительский кредит, с дальнейшим согласованием направления маткапитала на новый займ. Подобная схема реализуется достаточно долго и требует привлечения к сотрудничеству грамотного специалиста банка.

Чтобы избежать подобных сложностей и рисков при реализации капитала, не рекомендуется применять нецелевые программы кредитования, так как нет никаких гарантий того, что долг перед кредитором можно будет выплачивать за счет средств бюджета. Так как программа по использованию материнского капитала предполагает четкое соблюдение принятого закона, рекомендуется изначально придерживаться разрешенных схем ипотечного кредитования.

Требования государства к погашаемому кредиту

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Помимо присутствия в договоре пункта, прямо указывающего на использование заемной линии исключительно по разрешенным направлениям, есть еще ряд требований, без которых использовать материнский капитал для погашения кредита нельзя:

  1. Конечная цель использования МК – улучшений условий жизни всей семьи, поэтому приобретаемое жилье не должно быть ветхим, аварийным, иметь все необходимые инженерные коммуникации, быть безопасным и пригодным для комфортного проживания.
  2. Результатом может стать и расширение жилой площади, как это происходит при покупке более просторной квартиры, дома, после реконструкции имеющейся собственности.
  3. Новый жилой объект должен быть оформлен в долевую собственность, с выделением каждому члену семьи определенной части. Срок на введение в право собственности всей семьи – полгода с момента завершения строительства или покупки. Если жилье – ипотечное, аналогичное выделение долей происходит в течение 6 месяцев по окончании всех выплат по кредиту и ликвидации залоговых ограничений.
  4. Приобретаемый в кредит товар или услуга имеют прямое назначение по реабилитации конкретного ребенка с инвалидностью (согласно Распоряжения №831-р, принятого 30.04.16 года), при условии отсутствия дублирования статьи расходов товаров/услуг, предоставляемых государством бесплатно. Для реализации МК на оплату подобного кредита обязательно согласование с ПФР по факту представленных документов, свидетельствующих о чистоте и правомерности сделки.

Условия получения денег МК на погашение кредита

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Если погашение потребительского кредита материнским капиталом вызывает много сомнений и сложностей, в отношении жилищных займов ситуация более благополучная. Первоначально предполагалось, что возможность реализации МК появлялась у семей после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако позже в закон были внесены корректировки, позволяющие потратить средства раньше. Направить средства на погашение или первоначальный взнос по ипотеке можно, если ребенку нет 3 лет. Нет принципиальных различий и в дате оформления ипотеки – погасить можно уже взятый кредит, либо согласовать учет капитала в качестве первого взноса (ФЗ №131 от 23.05.2015 года).

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Не всегда процедура согласования в ПФР проходит гладко. Закрыть кредитный долг получится только при полном соответствии цели разрешенным статьям расходования, а также соблюдения правил согласования.

Регулирующий орган, ПФР, вправе отказать в перечислении бюджетных средств, если будут установлены следующие факты:

  1. Нецелевое использование средств.
  2. Сообщение ложной информации, предоставление поддельных бумаг.
  3. Сокрытие сведений, которые могут повлиять на вынесение отрицательного решения.
  4. Попытка обналичивания через незаконные мошеннические схемы.
  5. Завышение стоимости оплаченных товаров, услуг.
  6. Отсутствие в договоре с банком одной из разрешенных целей использования маткапитала.

В случае отказа по какой-либо другой причине, а также несогласии с решением Пенсионного Фонда, граждане вправе опротестовать отказ в судебном порядке после получения письменного уведомления с раскрытием причины отрицательного вердикта.

About admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *