Среда , Август 15 2018
Главная / Разное / Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Периодически в жизни каждого возникает срочная потребность в дополнительном финансировании по самым различным причинам. Если нет возможности взять взаймы средства у знакомых или близких, оптимальным вариантом станет получение займа в банке. Кредиты на потребительские нужды предусматривают возможность быстрого получения нужной суммы в определенных лимитах и на установленных кредитной организацией условиях.

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Потребительский заем, в отличие от ипотеки или автокредита, относится к нецелевому кредитованию, что предполагает упрощенную процедуру рассмотрения и минимальный пакет документов. Широкое разнообразие всевозможных программ нецелевого финансирования осложняет выбор заемщика, однако именно благодаря доступности множества различных программ есть возможность получить кредит на искомую сумму с минимальной переплатой на наиболее выгодных условиях.

На что обратить внимание при выборе банка

Столкнувшись с экстренной потребностью в деньгах, человек, намеренный взять кредит на потребительские нужды, должен определить банк, в котором будет оформлен заем. От правильного выбора кредитора во многом будут зависеть успешное погашение и максимальная эффективность использования заемных ресурсов.

Первым делом необходимо определить круг банков, которые предоставляют потребительские займы, и с помощью кредитного калькулятора выполнить предварительные расчеты:

  • максимально возможной суммы займа;
  • оптимального срока погашения;
  • допустимого размера ежемесячного платежа.

В целях получения лучших условий по займу рекомендуется обратить внимание на банки, в которых:

  • до этого уже оформлялся и был успешно погашен другой заем;
  • открыты счета или оформлены карты, на которые поступают регулярные отчисления (пенсии, заработная плата, пособия и т. д.);
  • открыт срочный депозит.

В банках, где потенциальный заемщик уже числится клиентом, шансы на получение специальных условий финансирования, а также вероятность положительного ответа по заявке гораздо выше.

Особые условия

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Постоянным клиентам банк может предоставить следующие льготные условия:

  1. Более высокая предельная сумма кредитования.
  2. Низкая процентная ставка.
  3. Дополнительные опции.

Помимо выгодных условий, зарплатному клиенту доступна особая программа краткосрочного финансирования в пределах небольших сумм. Дело в том, что банк, эмитировавший зарплатную карту, с готовностью переводит карту на овердрафт, что позволяет в течение небольшого периода использовать средства банка в пределах 2-3-месячного зарплатного перечисления без дополнительного оформления бумаг и согласования. Для подключения овердрафта достаточно заявления от зарплатного клиента, переданного в отделение лично.

Некоторые банки предлагают клиентам брать заем с выездом на дом или по месту работы. В таком случае будущему клиенту достаточно отправить онлайн-запрос, чтобы предварительно согласовать договоренности с банком.

Требования к заемщику

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Определяя кредитора, следует обратить внимание на то, какие категории населения обозначены в качестве приоритетных и каковы общие требования к будущему должнику.

Банк может предлагать особые условия кредитования для учителей, работников фермерских хозяйств, владельцев ЛПХ и т. д.

Различаясь в частностях, каждый из кредиторов обязательно проверит человека на соответствие:

  1. Возрасту (не раньше совершеннолетия и не позже выхода на пенсию).
  2. Общему стажу и длительности работы у текущего работодателя.
  3. Наличию подтвержденного официального трудового дохода (подтверждается преимущественно справкой 2-НДФЛ).
  4. Наличию дополнительных источников дохода.
  5. Возможности предоставления дополнительных гарантий возврата средств (имущество в залог, привлечение поручителя и т. д.)

Однако первостепенное значение банк уделяет положительной истории клиента в качестве заемщика. Важность данного параметра такова, что заявитель, впервые подавший заявку на кредит, может не получить заемные средства, основываясь на полном отсутствии какой-либо информации в БКИ.

Кредитная история

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Принимая к рассмотрению заявки, банк, помимо проверки документов, обязательно затребует информацию о клиенте из бюро кредитных историй. При наличии серьезных просрочек в прошлом, а тем более при наличии невыплаченного просроченного долга по займу в другом банке, вероятность получения нового кредита на потребительские нужды стремится к нулю.

Придется серьезно заняться исправлением кредитной истории, чтобы выгодно взять кредит. Одним из простейших способов обеления репутации плательщика станет получение и оперативное погашение нескольких микрозаймов в течение короткого промежутка времени. Условия МФО отличаются меньшей привлекательностью для клиента, однако данный способ позволит исправить свою КИ и обратиться чуть позднее в банк за более крупным займом.

Критерии выгодной потребительской программы

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Выбрав наиболее подходящие банки, необходимо определить круг программ, оптимально соответствующих интересам потенциального заемщика.

Анализ и сравнение следующих показателей позволит правильно определить требуемую программу:

  1. Величина ставки. Исходя из назначенного процента, можно подсчитать итоговую переплату за использование заемных средств.
  2. Проверка программы на дополнительные сборы и комиссии. Иногда заявленные в рекламе низкие ставки компенсируются дополнительными обязательствами клиентов, приводя к серьезной переплате. Несмотря на то, что дополнительные сборы и комиссии, а также навязывание опций запрещено действующим законодательством, кредиторы находят обоснования, чтобы брать дополнительные суммы к максимальной для себя выгоде.
  3. Способ расчета ежемесячных платежей. При дифференцированном платеже итоговая переплата будет меньше, так как процент начисляется только на существующий остаток долга. При аннуитетном платеже общая процентная переплата учитывается полностью за весь период кредитования. Если сумма займа велика, дифференцированный платеж в первое время будет значительным, постепенно снижаясь к моменту окончания срока действия договора. По этой причине дифференцированный платеж подходит для получения небольших сумм.
  4. Показатель досрочного погашения в последнее время является менее значимым, так как подавляющее большинство банков охотно идут на досрочное погашение при выполнении определенных условий. Однако не исключено, что при нарушении правил досрочного погашения банк выставит неустойку или заставит оплатить штраф.

Рассматривая различные источники финансирования необходимо определить для себя, требуется ли целевое финансирование (например, на покупку движимого или недвижимого имущества). Известно, что целевые программы реализуются с меньшей процентной ставкой и на более длительный срок. Единственное ограничение – соответствие намерений клиента по использованию займа условиям, обозначенным в банковской программе (программа ипотечного кредитования не позволит использовать средства на иные нужды).

Льготы и акции

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Зачастую банк, привлекая новых заемщиков, проводит разнообразные акции. В результате можно получить особенно выгодные предложения кредитов на потребительские нужды с минимумом документов и переплатой. Следует осторожнее относиться, если полученное акционное предложение исходит от малоизвестного или ненадежного банка. Велик риск столкнуться с дополнительными оплачиваемыми услугами, а также внесения особых пунктов в кредитный договор, превращающих выгодное предложение в весьма затратную сделку.

Из наиболее популярных способов предоставления льготы является предоставление кредитных каникул или отсрочки начала выплаты взносов в счет погашения заемного долга. Сложно найти классическую кредитку банка, не предлагающего воспользоваться льготным беспроцентным периодом кредитования. Как правило, этот срок составляет 55 дней, однако есть такие предложения, в рамках которых клиент может не уплачивать проценты в течение нескольких месяцев при условии погашения взятой суммы в пределах льготного периода.

Виды кредитов и их особенности

Прежде чем приступить к выбору программы, необходимо для себя определить: для чего требуются деньги. Исходя из этого выбирают один из следующих видов займа:

  • товарный кредит;
  • заем наличными;
  • выдача кредитной карты.

Наличные

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Выдача кредитных средств наличными практикуется большинством крупных банков, не теряя своей актуальности для клиентов.

Данная программа требует от заемщика выполнения следующих мероприятий:

  1. Предварительное обсуждение условий финансирования с банком.
  2. Подготовка пакета документов и подача их сотруднику отделения.
  3. Рассмотрение банком заявки.
  4. После получения одобрения с клиентом заключается договор.
  5. Нужные средства выдаются в кассе банка.

Особенностью данного займа является скорость оформления. На рассмотрение запроса банку потребуется минимальное время – около 15 минут. В редких исключениях запрос может оставаться на рассмотрении в течение суток.

Средства по займу могут выдаваться наличностью либо зачисляться на специальную карту, которой клиент может воспользоваться для беспроцентного снятия в банкомате отделения.

Погашение долга происходит ежемесячными платежами:

  • в кассу банка;
  • безналичным способом на счет карты;
  • внесение средств через депозитор.

Кредитная карта

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Наиболее простой вариант – получение экспресс-карты. Такой вариант доступен во всех крупных банках, а оформление мало отличается от согласования займа наличными.

Использование же карточки осуществляется на других условиях:

  1. За снятие средств банк возьмет определенный процент – 3-5%.
  2. Действует льготный беспроцентный период при использовании карты для безналичной оплаты.
  3. Внесенные средства после зачисления на счет карты далее снова становятся доступными для снятия в пределах лимита, установленного по карте.
  4. Кредитка предполагает повышенную процентную ставку по сравнению с остальными видами займов.

Товарный кредит

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды?

Зачастую средства нужны человеку на покупку дорогостоящей техники, мебели, ценных вещей. В таком случае необходимости в специальном посещении отделения банка нет – все условия займа, отправка и согласование заявки, оформление бумаг производятся прямо в магазине через представителя кредитной организации.

В остальном товарный кредит имеет схожую схему погашения, как и кредит наличными.

Актуальные предложения потребительских займов

Только после окончательного определения, какой кредит необходим клиенту, можно приступать к выбору программы. Можно воспользоваться различными интернет-ресурсами, чтобы получить полную картину об условиях предоставления займа на неотложные нужды.

Ниже предлагается самая актуальная информация о действующих предложениях по выдаче наличного займа в крупнейших банках России, однако прежде чем обратиться в банк, рекомендуется уточнять сведения о займе непосредственно у представителя кредитной организации.

Кредитное учреждение Программа Ставка, % Срок, мес. Лимит, тыс. руб.
Сбербанк Кредит без интриг 12,9-13,9 36 300
Райффайзен Кредит наличными 12,9 60 500
Росбанк Меньше ставка – легче жизнь 13,0 1 000
ВТБ24 Крупный 15,0 60 5 000
Почта Банк Первый Почтовый 12,9 60 1 000
Альфа-Банк Кредит наличными 11,99 84 3 000

Информация об условиях выдачи потребительского кредита постоянно обновляется, а сами банки совершенствуют свои предложения. Тщательный анализ своих потребностей, платежных способностей и возможностей при оформлении позволит подобрать действительно выгодный вариант.

About admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *